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市場調(diào)整 “斷供”基金定投不可取
時間:2012-04-10  

近半個月以來,A股市場再度下調(diào)近10%,雖然正常的波動在很多投資者的預(yù)期之內(nèi),但下調(diào)的幅度也讓大家感到沮喪。對于一些堅持中長期投資的人來說,仍需繼續(xù)保持耐心,特別是近幾年來,很多基金定投者在承受虧損時,也在開始猶豫是否該繼續(xù)堅持這種投資方式。

 

波動周期較長投資者應(yīng)更有耐心

 

網(wǎng)友“清香檸檬”向記者曬出自己基金定投的對賬單,可以看出一直是處于虧損狀態(tài)的,“清香檸檬”說,她定投的基金在一年多時間內(nèi)已虧損近20%,投資之初她以為基金定投即使不賺錢,也可以熨平風險,不會虧這么多,沒想到也是一樣的虧損,她現(xiàn)在非常猶豫是否要終止定投。中國工商銀行陜西省分行財富管理專家團隊國際金融理財師邵玲玲這樣分析:在市場下跌時,掛鉤股市的任何產(chǎn)品都有虧損的可能,基金產(chǎn)品也不例外,但基金定投并不同于一次性買賣基金,基金定投的特點就是在市場下跌時,以低價購買較多數(shù)量的基金;在市場上漲時,以高價購買較少數(shù)量的基金;一旦市場出現(xiàn)反轉(zhuǎn),基金定投相對于直接投資基金,會讓投資者虧損較少或盈利更多,因此,基金定投具有削峰填谷的作用,可保持投資的穩(wěn)健性。

 

中信銀行西安分行零售銀行部產(chǎn)品經(jīng)理劉慧認為,市場處于低位時,投資者更不應(yīng)該終止定投,因為這恰好是以低價彌補份額的機會,一旦市場出現(xiàn)上漲行情,投資者可更快獲利。她個人認為,目前A股市場的點位已處于歷史低點,下跌的空間也不是很大,投資者不必過于恐慌而對定投產(chǎn)品“割肉”。從中長期來看,多數(shù)人對中國經(jīng)濟充滿信心,在度過調(diào)整周期后,相信還是能夠迎來牛市行情。

 

雖然股票型基金或指數(shù)型基金波動幅度較大,但理財師仍會建議投資者選擇這兩類基金進行定投,因為只有波動較大的產(chǎn)品才有助于熨平風險、提早獲利?!叭绻陙磉x擇債券型基金進行定投,投資者虧損較少甚至還有可能盈利,但因其波動較小,長期來看并不是適合定投的方向?!鄙哿崃嵴f。

 

有些投資者在定投時,經(jīng)常會出現(xiàn)投資賬戶余額不足,當月無法進行定投扣款的情況,甚至有投資者主動斷供,等過一兩個月再繼續(xù)定投的現(xiàn)象。各家銀行對于普通的基金定投產(chǎn)品,如果連續(xù)三個月未能扣款成功,就會認定為投資者自行終止定投行為,產(chǎn)品合約解除,日后再想繼續(xù)定投需重新簽訂協(xié)議,核算價格。一般來說,假如基金定投的投資者連續(xù)兩個月未能扣款成功,第三個月只要存夠當月款項,銀行會只扣除當月定投金額繼續(xù)認定該賬戶有效。一旦超出三個月,該產(chǎn)品合約即失效。

 

如果是因為市場下跌,投資者主動“斷供”一兩個月,劉慧認為這樣并不劃算,對于基金定投產(chǎn)品,市場下跌本來就是低價補倉的好時機,此時退出便喪失了低價補倉的機會;而市場上漲時,投資者同樣無法判斷市場會上漲多久,貿(mào)然停止定投也并不一定值得?!岸ㄍ毒褪墙o不會判斷市場,沒時間判斷市場的人的一種簡單的理財方式。如果客戶做定投收益超過10%了,并且客戶愿意的話,那個時候也可以進行減倉。”劉慧說。

 

                                                                                                             源自華商報